【重磅】多银行发公告，信用卡风控严重升级！

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中行调整信用卡交易管控

6月18日，中国银行股份有限公司发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》，根据监管要求，为营造良好的信用卡使用环境，自6月20日起，对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。

具体是，如中行监测到或从任何渠道获悉持卡人，有下列情形之一的：

（一）信用状况恶化；

（二）未按时偿还信用卡、个人贷款；

（三）签订信用卡个性化分期还款协议；

（四）使用诈骗方式申领、使用信用卡；

（五）信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为；

（六）已向法院提交破产申请；

（七）存在其他违法违规行为。

中行有权采取以下部分或全部风险管控措施，包括但不限于：

（一）更改持卡人的账户状态；

（二）限制持卡人的消费及取现交易；

（三）不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。若持卡人信用状况恢复，中行有权直接解除部分或全部上述风险管控措施。

根据此前报道，去年11月银保监会向各大银行、股份制银行通报信用卡业务检查发现主要问题，要求完善异常交易监测。有效监测识别套现行为，关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险，强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。

并且，监管要求严格交易规则。正确设置收单商户识别码，不得以信用卡为通道发放经营性贷款，杜绝员工利用职务便利获取不当利益。

两家银行限制部分MCC交易

6月11日，上海农商银行发布《关于进一步加强我行信用卡交易管控措施的公告》。

根据相关公告，上海农商银行自2021年8月1日起，将关闭商户类别码为6012（金融机构-商品和服务）、6211（证券公司）、6051（非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票）和7995（彩票销售）类商户的信用卡交易。

同时，对商户类别码为5039（建材批发）和4458（烟草配送）将采取单笔5万元（含）的交易限额；对商户类别码为5998（其他批发）采取单笔10万元（含）的交易限额。

上海农商银行强调，信用卡透支资金应当用于消费领域，不得套现、不可用于生产经营、投资等非消费领域，包括但不限于房地产（购房、车位）、证券投资、理财、其他禁止性领域等。如进行正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，对此上海农商银行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

另外同是6月份，广州银行也发布公告表示为营造良好的信用卡使用环境，我行将于2021年7月23日起对我行信用卡在部分类别商户的交易进行限制，具体如下：我行信用卡停止提供在房地产类商户（商户类别码为1771、6513、7012）的刷卡交易服务。

此前，邮储银行2月公告称，将对信用卡非消费类交易进行集中管控，自3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC（商户类别码）为4458的烟草批发交易。

建设银行2月公告称，建行信用卡不得在境内房地产类商户（商户MCC为1520、1771、7013，或北上广深等重点地区其他实际受理房地产交易的商户）进行交易；不得在境内房产税费类商户进行交易；境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元；境内烟草经营类商户（MCC为4458）使用我行信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。

MCC码也称商户类别码，商户类别码由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。近年来，在“房住不炒”监管要求下，多家银行信用卡业务陆续关闭了信用卡在房地产商户交易权限，或设置交易限额。